Diseña tu futuro con el plan personal de retiro ideal

Nunca es demasiado pronto para empezar a analizar tu retiro. Como dice el dicho: “Más vale prevenir que lamentar”, y cuando se trata del bienestar en la plenitud, las decisiones que tomemos hoy marcarán el rumbo de nuestro porvenir.

Un plan personal de retiro (PPR) es una herramienta financiera que nos permite planificar y proteger nuestro futuro financiero. En palabras simples, se trata de una cuenta de inversión a largo plazo que nos permite ahorrar para nuestro retiro, con el fin de que, llegado el momento, podamos gozar de una jubilación digna y sin preocupaciones económicas.

Dado que las decisiones que tomemos hoy determinarán el éxito de nuestras metas futuras, en este artículo exploraremos por qué contar un plan personal de retiro desde un momento temprano es una opción inteligente y cuáles son las ventajas que ofrece.

Beneficios fiscales de tener un PPR

Una de las ventajas más significativas de contar con un plan personal de retiro es que tus aportaciones voluntarias se pueden deducir de tu declaración de impuestos. Es decir, durante el periodo de tu ahorro, todo lo que vayas aportando a tu plan de retiro se puede descontar de los ingresos anuales sobre los que se calculan tus impuestos.

Cabe aclarar que esto se puede hacer hasta un máximo del 10% de tus ingresos brutos anuales, con un tope de hasta cinco Unidades de Medida y Actualización (UMA), de acuerdo con la Ley del Impuesto Sobre la Renta (LISR) vigente. En 2024, 5 UMA equivalen a $198,032.

En el mismo sentido, las instituciones financieras que ofrecen planes de PPR no pueden retener impuestos por los rendimientos acumulados durante el plazo de tu plan. Esto es: como titular, no tendrás que acumular cada año esos intereses como ingresos.

Dicha cantidad de rendimientos, por supuesto, dependerá de cuándo empieces a ahorrar. Entre más edad tengas, mayor será el monto que deberás ahorrar para obtener mejores rendimientos. Además, al llegar a tu edad de retiro (65 años), podrás recibir tu dinero libre de impuestos por hasta 15 UMA si solicitas tus recursos de forma anual, o hasta 90 UMA si lo solicitas en un pago único.

En suma, contar con un PPR permite que tus inversiones tengan un trato fiscal especial, lo que se traduce en ventajas importantes para tu economía personal. Aquí te compartimos un ejemplo práctico para que veas cómo, al deducir impuestos con tu PPR cada año, puedes tener la oportunidad de reclamar dinero a tu favor ante el SAT al año siguiente.

Un plan personal de retiro (PPR) es una herramienta financiera que nos permite planificar y proteger nuestro futuro financiero.

Por un retiro digno y cómodo

De acuerdo con la Encuesta Nacional sobre las Finanzas de los Hogares (ENFIH) más reciente, solo el 53.9% de las y los mexicanos tienen ahorros para el retiro. Además, solo el 20% de las y los jóvenes entre 18 y 29 años tienen ahorros, y la mitad de quienes ahorran lo hacen en mecanismos informales, sobre todo en efectivo. Ya sea por falta de conocimiento o por falta de recursos, en nuestro país, la cultura del ahorro para el retiro dista mucho de ser ideal. Sin embargo, aún estás a tiempo de empezar a planear tu retiro y asegurar una buena calidad de vida durante tu jubilación. Para ello te compartimos las siguientes claves:

Empieza cuanto antes

No importa la edad que tengas, empieza ya. Elegir un plan de retiro lo antes posible te permite tener el tiempo a tu favor. Es decir, entre más temprano empieces a ahorrar e invertir para tu jubilación, más tiempo tendrá tu dinero para crecer y beneficiarse del interés compuesto.

Considera la expectativa de vida

El progreso científico y tecnológico de nuestros tiempos ha logrado que la esperanza de vida sea cada vez mayor. Contar con un PPR te permite garantizar que tengas los recursos económicos necesarios para mantener un nivel de vida lo más cómodo posible durante una jubilación que probablemente será más larga que la de generaciones anteriores.

Cuida tu independencia financiera

Tener un ahorro significativo para el retiro te permite tener un mejor control sobre tu calidad de vida y las decisiones financieras que debas tomar en el futuro. En el mismo sentido, cuanto más temprano empieces a ahorrar, más flexibilidad tendrás para adaptarte a situaciones imprevistas con la certeza de que al mismo tiempo estarás fortaleciendo tu fondo de jubilación.

Protégete contra la inflación

El fenómeno económico de la inflación provoca que nuestro dinero pierda poder adquisitivo con el tiempo. Por ello, iniciar un PPR temprano te permite buscar inversiones que superen la tasa de inflación y protejan el valor de tus recursos a lo largo del tiempo. Esto, además de hacer crecer tu patrimonio, te dará la seguridad financiera para tomar mejores decisiones en el presente.

Y tú, ¿qué plan tienes para tu retiro? Infórmate, planifica y ahorra. Tus decisiones de inversión prudentes de hoy serán los pilares de tu tranquilidad mañana.

Contar con un PPR permite que tus inversiones tengan un trato fiscal especial, lo que se traduce en ventajas importantes para tu economía personal.

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Como parte de la comunidad EXATEC, tienes acceso a una amplia variedad de convenios que pueden mejorar tu bienestar y ayudarte a trazar un mejor plan de retiro. Como egresada o egresado del Tecnológico de Monterrey, puedes disfrutar de asesorías, descuentos y diversos planes preferenciales diseñados específicamente para apoyar tu desarrollo personal y profesional, permitiéndote trazar un futuro más sólido.

La Institución te acompaña y orienta para que disfrutes al máximo todas las etapas de tu vida. Entra al portal mitec EXATEC y descubre recursos que te ayudarán a decidir cuál es el mejor plan personal de retiro para ti.

Cuida desde hoy tu libertad financiera

¿Cómo te imaginas viviendo a los 65 años? El mejor momento para conseguir ese sueño es ahora. Empieza a ahorrar y elige un plan personal de retiro que te permita proteger el esfuerzo invertido a lo largo de tu vida. Los beneficios EXATEC pueden ser un complemento valioso para lograrlo.